在众多影响贷款条件的因素中，首付比例与贷款利率的关系，一直是一个购房贷款申请者很感兴趣的话题。究竟首付比例会对贷款的利率产生多大的影响呢？
为便于读者清晰容易地理解，本文仅展现首付比例这一因素对于贷款利率的影响，不考虑其他众多影响贷款结果的因素。
*表格数据更新于2020年1月22日
表格中我们可以看到，三个变量因素：
首付占房产总售价的百分比(Finanzierungsauslauf)
贷款金额(Finanzierungssumme)
贷款绑定年限(Zinsbindung)
首付比例
首付比例越高，利息相对越低。
这很容易理解，贷款申请人投入越多比例的自有资金，对于银行来说这笔贷款的安全性相对越高，风险性相对越低，利息自然会相对好。
贷款绑定年限
从图表可以看出，贷款年限越长，房贷利率相对越高。常见的贷款合同利息绑定年限分别是5年、10年、15年和20年。（特别提示，与国内贷款年限不同的是，德国贷款合同的年限仅是对于贷款条件的锁定，并不是要求贷款年限内一定把贷款金额以及利息还清。没有还清的贷款剩余部分，申请人可以在贷款合同结束前与银行申请新的后续贷款，重新绑定贷款条件。）
贷款金额
贷款的总金额也会影响贷款的利率。
在同一贷款期间，同样的首付比例，贷款的数额越高，房贷利率会越低。原因不用过多解释，贷款机构不愿意错过每一位大客户哦。
根据2020年1月22日的数据，我们可以从下图中清晰的看出首付比例和房屋贷款利率的线性关系:
随着首付的减少贷款利率逐渐增加。在首付比例高于40%，以及低于10%的时候，贷款利率开始急剧增加。
特别要说的是，影响贷款条件的因素很多。一方面，贷款银行会对申请人的个人/家庭资产资信情况，收入支出情况，整体、综合性地考量。另一方面，各贷款银行/机构的贷款利率也是一个变化的动态数字参考。所以，不同的申请人即便选择了相同的贷款机构为相同的房产申贷，贷款条件也会有所不同；也或是，相同的申请人在同一家贷款机构，不同的申请时期得到了不同的贷款条件。