本文结构：
什么是利率绑定期
短期利率绑定期的优缺点
长期利率绑定期的优缺点
现在如何选择利率绑定期
1 什么是利率绑定期？
Zinsbindung——利率绑定期是指，贷款的金融机构与贷款人之间的利率锁定的时间，而不是还完贷款所需的时间（目前普遍的还款周期一般在30年到40年）。你并不需要在利率绑定期内还完所有的借款。
在此固定利率期间，任何一方均不能更改借款利率，外部市场上的利率变动对协议的利率没有影响。
大多数情况下，可供选择利率绑定期限有五年、十年、十五年、二十年、二十五年甚至三十年。目前，十年的利率绑定期是最受欢迎的。
2 短期利率绑定期的优缺点
优点：低利率，灵活。
一般来说贷款的期限越短，贷款利率越低，每个月的利息也会便宜。
短期利率绑定期提供了相当大的卖房灵活性。在利率绑定期内卖房，解除贷款合同都是会有利息违约金的，贷款绑定时间越长，违约金相对越高。选择短期利率绑定期则有更多的灵活性来变卖、更换房产，或者更改合同。
短期利率绑定期在利率水平较高时候更受欢迎。
缺点：利率升高的风险
通常，在短期利率期限到期之后，仍然会存在相当可观的债务余额，必须再重新签订一个利率绑定期，或者一口气还清债务。
此时，利率若是大幅升高，再次签订的利息成本可能就会非常高，就会不划算了。
目前看来，利率变高的概率很大。因此，如果计划十年后才卖房或者还清贷款，不建议选择短期利率绑定期。
3 长期利率绑定期的优缺点
优点：
长期的利率绑定期一般时限为10年以上，可以在较长期限内锁定较低的利率，从而在该期限内都减少利率升高大带来的风险。
同时，在该利率绑定期限到期之后剩余的贷款金额也会更少。
缺点：
对于银行等金融机构来说，当利率呈现上升趋势时，利率绑定期越长时，贷款利率会越高。
计算示例：利率绑定期为10年 VS 利率绑定期为20年。
对于时间越长的利率绑定期，贷款人需要支付一定比例的利息溢价给银行。如上图示例，利率绑定期为20年的同等金额贷款的利率比利率绑定期为10年要高出约0.50％。
4 现在如何选择利率绑定期？
结合历史发展的利率水平来看，目前正是处在低利率水平之下，很多专家和金融机构也认为应该通过长期的利率绑定期限，来锁定目前较低的利率水平。
特别是如果借款人希望每个月以较低的金额偿还贷款，并且减少自身财务状况的不稳定性，则应该选择长期利率绑定期。
总结：
法律上，超过10年的贷款合同，从第10年起，取消合同是不会收取利息违约金的
因此，利率相差不大的时候，尽量选择一个更长的贷款吧。
这个世界，厌恶风险的人还是占多数的。
