十年的贷款到期怎么办？

德国房产贷款的利率绑定一般为10年，10年内并且不需要还清全部的贷款，而未还清的贷款部分可以有三种处置方案：

1. 自动进入浮动贷款利率

2. 告知银行卖房，还清所有贷款

3. 用后续贷款(Anschlussfinanzierung)来接上之前的贷款。

1 浮动贷款利率

如果贷款申请人不做任何动作，贷款合同会自动进入浮动利率期，贷款利率会根据央行的基准利率调整，通常公式为基准利率+2,5%, 每3个月调整一次。

2 卖房

10年后，房产投机税的时间也会同时到期，这时候可以免除投机税卖掉房产。

与中国不同，只要业主已经登记成为Eigentümer，尽管还有房贷，房产也是可以用来被继续交易的。

用买家的房款来支付现有的房贷，剩余的房款作为收入纳入钱包。

3 后续贷款(Anschlussfinanzierung)

贷款人越早开始关心和比较后续贷款的条件，就有越充足的时间比较不同银行间的条件和报价，以便做出对自己更有利的选择。

在考虑后续贷款时需要注意的几个点：

• 选择新的贷款银行 贷款到期后，您可以选择与之前不同的银行或者金融机构进行贷款。一般来说，市场上的银行会比您现有的合作银行，提供更有竞争力的贷款条件。

• 尽早进行贷款比较 银行有义务最晚在贷款到期前三个月为您提供新的贷款报价，但我们建议您可以在贷款到期前1-2年开始在市场上咨询不同的银行，这样有利于您有充足的时间在不同的银行间进行比较。

• 合适的时机 后续贷款的利率和当前贷款的利率有关，决定后续贷款的时机，主要取决于您对未来利率市场的判断。如果您看涨未来的利率市场，就应当尽早的开始银行间询价。

• 转换银行的成本 后续贷款的银行转换手续简便，尽管转换银行会产生些许手续费，但是相较于留在之前的银行，有竞争力的贷款条件可以为您节省更多利息，优化家庭的现金流。 举个例子：10万欧元的土地债务(Grundschuld)银行转换的成本仅为约200欧，但优惠的贷款利率可以为您节省下上千欧的利息。