什么是贷款准备金利息 (Bereitstellungszinsen)?

已更新:2021年11月14日

本文结构:

  • 贷款准备金利息

  • 何时产生利息

  • 贷款准备金利息对每月总支出的影响



1 贷款准备金利息


贷款准备金利息 (Bereitstellungszinsen) 是指由银行作为债权人, 为借款人已经准备好全部的贷款额,但是借款人尚未立即使用。在此期间,银行必须保证此笔贷款总金额是锁定的,对此银行所收取的利息叫做贷款准备金利息。通常这个利息率非常高,0,25%每月,年利息3%,例如上图就是0.082%每月,算很低了。



2 何时产生贷款准备金利息

一般而言,购买现房和二手房的贷款一般在完成公证后的3个月内完成转账,因此比较少产生贷款准备金利息。


对于新建房,银行不是一次性全额付清建筑房屋贷款,而是根据建房进度支付的。根据施工进度的快慢,期房可能需要一年或更长的时间才能建好并搬入。

银行针对贷款准备金利息提供的免利息期限为六个月左右,在免利息期限结束之后,如果该笔资金部分或是全部仍未使用,则将产生贷款准备金利息。



3准备金利息对每月总支出的影响

尽管这个利息率非常低,但是仍然是债权人需要考虑的借款成本。借款人最好能根据建房进度评估自己所需要的贷款准备金时间。举例说明,如下图所示:



假设A银行提供如下条件:

贷款总额(Darlehensbetrag):25万欧元

贷款准备金的免利息期限(Bereitstellungszinsfreie Zeit): 三个月

贷款准备金利息(Bereitstellungszins): 0.25%

贷款利率(Sollzinssatz): 1.6%

年还款比例(Tilungssatz): 2%


第一个月:没有使用贷款准备金,即就是没有使用银行提供的贷款,根据贷款准备金的三个月免利息期限条件,本月既没有产生贷款准备金利息,也没有产生月利息。

第二个月:使用了银行提供的2万欧元,本月产生月利息(20.000*1.6%)/12=26.67欧。

第三个月:产生的费用同第二个月。

从第四个月起:贷款准备金的免利息期限结束,

产生的贷款准备金利息是150000*0.25%=375欧。

产生的月利息是(100.000*1.6%)/12=133.33欧。

本月总支出375+133.33=508.33欧。

第五个月以此类推。

第六个月:所有的贷款准备金都使用,因此本月没有产生贷款准备金利息,只有月利息333.33欧。


可以看出这也是一笔不小的开支,因此,比较各家银行给出的不同条件是有必要的,大多数的银行将免息时间跨度定为六个月左右。但是也有一些银行在十二个月内不收取任何利息。

所以,在签订贷款合同之前,您可以和我们沟通,让我们确切地告知您,您的贷款准备金利息的免费期限是多长,贷款准备金利息是多少,以便您合理的安排资金。

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