正在强化的反洗钱流程
每年在欧洲，超过数十亿欧元，正从犯罪企业偷偷流入正规经济体。通过各种手段掩饰、隐瞒「违法收入和收益」的来源和性质，违法者将其在形式上合法化。
这种行为，一般被称为「洗钱」，在绝大部分国家和地区，都是非常严重的罪行。
欧盟，也正在为更有效进行反洗钱工作努力，毕竟，黑钱来源于犯罪活动，也更有可能未来被用于资助犯罪甚至是恐怖活动。7月20日（本周二），欧盟委员会，正式开始讨论反洗钱相关的两个议题：
1. 是否引入现金支付10000欧「上限机制」；2. 是否在法兰克福，建立一处新的「反洗钱监管机构」。
虽然对于大多数在德消费者来说，五位数的现金支付，还是「较为罕见」的，即使在购买二手车或支付高额租金等情况，确实有时还是可能以现金支付。
不动产在欧洲有时也会成为洗钱犯罪的温床
然而，直接通过购置各种高价值动产或不动产，然后在转卖中套取现金存入银行，确实也是一种在欧洲较为「常见的洗钱方式」。毕竟，现金交易几乎不会留下任何痕迹与记录。
针对这种情况，大多数欧洲国家目前已存在一些现金支付的「最高限额」，如在希腊限额为500欧，克罗地亚目前是15000欧等等。但到目前为止，德国、奥地利、卢森堡和塞浦路斯等少数几个国家，还没有设定任何限制。
欧盟委员会，这次希望所有成员国统一执行超过10000欧的现金支付上限，以「加强反洗钱反黑钱的力度」。
新政策可能的影响
从整个欧盟经济体和德国国家的角度来看，现金支付上限的引入：
一方面，完善了经济体的干预协调能力，进一步完善了反洗钱措施。
另一方面，欧洲中央银行所在地的法兰克福，在未来建立新的反洗钱监管机构后，其欧洲经济重心的地位，将进一步得到提升。
而从在德生活的个人角度来看，现金支付上限的引入：
一方面，当然会对大额现金的使用造成影响。
另一方面，大额现金存入或从国内转入德国银行，银行方面的审查也会更加严格，因为银行也有反洗钱的责任。在更严格的反洗钱制度下，势必将会对入账资金的来源展开更详细地调查。
新政策与购房
「反洗钱和资金合规性的审查」，其实也体现在德丰这样的欧盟内正规房产公司的业务流程上。
我们也曾有过客户，因为其自身需求，指定要求通过现金方式支付首付，这种情况下，即使整个业务的盈利再高，我们也不得不婉拒。房产公司也有反洗钱审查的基本义务，收受大量现金，很有可能成为「违法洗钱的帮凶」。
也正是因为对于资金审查业务的了解，对于大额资金入账德国银行，德丰目前提供「跨境资金入账合规审查服务」，帮助应对银行对于入账资金来源相关的材料准备，正确应对银行可能的反洗钱相关问题!放心无忧资金入账！
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德丰德国与各类银行深度合作，对于全德各类银行，针对资金入账审查报备中可能的难点，都有相应的「文件、话术及解决方案」。如果你希望德丰帮助代理申报，欢迎咨询本合规审查业务。 而审查严格化，也势必在未来导致资金入境周转「更加困难」。对于很多希望购房的朋友来说，当然希望在这样的环境下购房，能够支付更少的首付，并且能够从银行那里获得更高额度的贷款方案。
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小结
尽管资金审查流程可能愈发严格，但只要您个人在转账汇款时注意流程，并且及时向银行做好申报，大部分情况下，特别是对于遵纪守法的在德华人来说，这「都将不是一件难事」。
同时也切记整体流程一定合法正规，「身板够正，又何尝会去怕影子歪呢」?
