德国房贷款利率激增,究竟是为何?还能申请到1%的贷款利率么?

已更新:2月15日

  1. 银行是如何融资的

  2. 银行是如何确定贷款利率的

  3. 目前贷款利率如何

  4. 独家低利率贷款

1 银行是如何融资的


假设银行想要向客户提供 10万欧的购房贷款,利率绑定期为 10 年。

那么,银行必须向投资者发行相同价值、相同期限的债券来引入相应的资金。


银行发行债券的利息越高,那么为其客户设定的抵押贷款利率就越高。


银行在制定债券利率时又需要遵循 Deutsche Girozentrale的 10 年期指导收益率,而Deutsche Girozentrale 将这个收益率与10年期德国政府债券的利率绑定。


因此,银行的借贷成本实质是与10年期德国国债利率绑定,而不是与欧洲央行基准利率绑定的。



2 银行是如何确定贷款利率的


银行赚取的是借贷成本和房贷利率的差额,这个差额通常是0.5% - 0.7%,假如银行的借贷成本是0.5%,那么贷款的利率通常在1%到1.2%之间。


此外贷款申请人的个人资信,首付和贷款的额外条件(比如特别还款额度,免息期)也会对最终的房贷利率造成影响。



3 目前银行融资成本如何


银行融资成本可以通过德国国债收益查询。相较去年年底,仅两个月的时间银行融资成本已经上涨0.7%(新闻发稿日2月11日),且在近期内保持一个非常高速的增长。

点此查询德国国债收益率

一个直观的例子感受利率的增长:

慕尼黑房价50万的房产,贷款80%,10年期的银行贷款普遍需要1.33%,而去年仅需要0.85%

而贷款比例更多时,比如90%,10年期的银行贷款普遍需要1.47%.,而去年仅需要0.97%



4 德国房贷网独家低利率贷款


对此,德国房贷网联合Spardabank提供独家低利率贷款方案,全德国范围内有效(截至2月14日)参考利率:

  • 贷款80%,贷款利率仅1.12%

  • 贷款90%,贷款利率仅1.26%


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