德国房贷款利率激增，究竟是为何？还能申请到1%的贷款利率么？

1. 银行是如何融资的

2. 银行是如何确定贷款利率的

3. 目前贷款利率如何

4. 独家低利率贷款

1 银行是如何融资的

假设银行想要向客户提供 10万欧的购房贷款，利率绑定期为 10 年。

那么，银行必须向投资者发行相同价值、相同期限的债券来引入相应的资金。

银行发行债券的利息越高，那么为其客户设定的抵押贷款利率就越高。

银行在制定债券利率时又需要遵循 Deutsche Girozentrale的 10 年期指导收益率，而Deutsche Girozentrale 将这个收益率与10年期德国政府债券的利率绑定。

因此，银行的借贷成本实质是与10年期德国国债利率绑定，而不是与欧洲央行基准利率绑定的。

2 银行是如何确定贷款利率的

银行赚取的是借贷成本和房贷利率的差额，这个差额通常是0.5% - 0.7%，假如银行的借贷成本是0.5%，那么贷款的利率通常在1%到1.2%之间。

此外贷款申请人的个人资信，首付和贷款的额外条件（比如特别还款额度，免息期）也会对最终的房贷利率造成影响。

3 目前银行融资成本如何

银行融资成本可以通过德国国债收益查询。相较去年年底，仅两个月的时间银行融资成本已经上涨0.7%（新闻发稿日2月11日），且在近期内保持一个非常高速的增长。

点此查询德国国债收益率

一个直观的例子感受利率的增长:

慕尼黑房价50万的房产，贷款80%，10年期的银行贷款普遍需要1.33%，而去年仅需要0.85%

而贷款比例更多时，比如90%，10年期的银行贷款普遍需要1.47%.，而去年仅需要0.97%

4 德国房贷网独家低利率贷款

对此，德国房贷网联合Spardabank提供独家低利率贷款方案，全德国范围内有效（截至2月14日）参考利率:

• 贷款80%，贷款利率仅1.12%

• 贷款90%，贷款利率仅1.26%

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